원금 균등상환 원리금 균등상환 차이 알아보자

원금 균등상환 원리금 균등상환 차이 알아보자

원금 및 원리금 균등상환은 자금 상환 방식입니다. 주택구입이나 사업자금 마련 등을 위해 은행에서 자금을 차입받게 되면, 어떻게 갚아 나갈지 상환 방식을 선택해야 합니다. 일반적으로 원금 균등상환과 원리금 균등상환 두 가지 중 하나를 택하게 되는데요. 상환 유형에 따라 매달 납부하는 금액과 총 이자 부담액이 달라지기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 이번 글에서는 두 상환 방식의 차이점과 장단점을 자세히 알아보겠습니다.

원금 균등상환 처음에는 이자 부담이 큰 상환 방식

원금 균등상환은 자금을 빌린 기간 동안 원금을 똑같이 나누어 갚는 상환 방식을 말합니다. 예를 들어 1억 원의 자금을 10년 만기로 원금 균등상환하면, 매달 1억 원을 120(개월)으로 나눈 약 83만 3천 원씩 원금을 갚게 됩니다.

하지만 이자액은 대출 잔액에 따라 달라지기 때문에 그곳도 알아두셔야 합니다. 원금 균등상환 방식은 처음에는 차입금액의 잔액이 많아 이자 부담이 크지만, 점점 기간이 지날수록 잔액이 줄어들게 되어 이자 부담도 작아집니다. 초반의 상환금 대부분이 이자이기 때문에 자금 부담도 클 수 있는 단점이 있습니다. 하지만 총 납입금액은 원리금 균등상환 방식보다 적다는 점입니다.

원리금 균등상환 매달 상환액이 동일해 편리한 상환법

원리금 균등상환은 원금과 이자를 합한 금액을 매월 같은 금액으로 갚는 상환하는 방식입니다. 처음에는 이자의 부담이 크지만 시간이 갈수록 원금이 줄어들어 이자 부담이 작아지는 구조입니다.

예를 들어 동일하게 1억 원을 10년 만기로 금융권에서 빌렸다면, 초반에는 상환금의 절반 이상이 이자일 수 있습니다.

하지만 중후반으로 갈수록 원리금에서 원금이 차지하는 비중이 높아져 이자 비중은 점점 줄어 들게됩니다.

매달 상환액이 고정돼있어 가계 운영이 편리한 장점이 있습니다. 직장인들의 경우 매달 받는 월금에서 경제적 여건을 계획해야 하기 때문에 수월하다고 볼 수 있습니다.

원금 균등상환이 유리한 경우는 저금리와 초반의 여유자금이 있을 경우

두 상환 방식의 장단점을 고려해 보았을 때 원금 균등상환이 유리한 경우는 첫째, 금리가 낮은 경우입니다.

이자 부담이 크지 않아 원금을 일찍 갚는 편이 유리할 수 있습니다.

둘째, 자금 차입을 받은 직후 일시적으로 여유자금이 있어 초기에 이자 부담이 큰 상황을 견딜 수 있는 경우입니다. 초반의 가파른 이자 상환 내리막길을 잘 극복하면 중후반에는 이자 부담이 크게 줄어듭니다.

원리금 균등상환의 강점은 고금리와 변동소득자에 유리

반대로 원리금 균등상환이 유리한 경우를 살펴보면 우선, 금리가 높은 경우입니다. 원리금 균등상환 방식을 통해 매달 내는 이자 부담을 줄일 수 있어 유리할 수 있습니다.

또한 소득이 변동하는 자영업자나 프리랜서 등 변동소득자라면 원리금 균등상환 방식이 유리합니다. 매달 내는 상환액이 일정하기 때문에 안정적인 가계 운영이 가능해집니다.

전문가 조언을 들어보자면 처음부터 안전자산 비중 높이는 게 현명하다

이처럼 차입한 자금을 상환할 시 원금 균등상환과 원리금 균등상환 방식의 장단점이 존재합니다.

어떤 상환법을 선택하느냐에 따라 부담액이 달라지기 때문에 자신의 상황에 맞는 방식을 선택하는 게 중요합니다.

한편, 금융 전문가는 아예 자금을 차입하지 않고 모아둔 안전자산으로 집을 사는 게 가장 현명한 방법이라며 처음부터 안전자산 비중을 높여두는 것이 자금 차입의 상환 부담을 피할 수 있다고 말하고 있습니다.

결론적으로 원금 균등상환 원리금 균등상환 각각의 장단점을 꼼꼼히 따져본 뒤 자신의 상황에 맞는 상환 방식을 선택하는 게 대출 상환 부담을 줄일 수 있는 방법입니다.

 

반대로 투자 전문가들은 자기 자본이 모두 있어도 자기 자본으로 주택을 구입하기보다는 원리금 균등상환 방식으로 구입을 한 후 몇 년 뒤 매도를 통해 수익을 높이는 방법을 추천하기도 합니다.

 

미래에 올라가 가치를 따져본 후 이자비용과 여러 비용을 더해 레버리지 효과를 높이는 것을 권하는 것이죠! 

자금 차입이 매달 납부하는 이자 때문에 사람들이 자기자본이 모두 있다면 그것으로 해결하는 게 좋다고 생각을 하지만 투자와 관련해서는 수익과 여러 가지 내용을 따져보아야 하는 것이기 때문에 자기 자본은 최소화하면서 수익을 극대화할 수 있는 것을 추구하기 때문이죠!

 

각자 생각이 다를 수 있으니 자기 인생에 있어 이런 내용은 참고만 해 두시는 것이 좋을 듯 합니다.